人寿保险，为何能成为最后的救命稻草（上）人寿保险，为何能成为最后的救命稻草（中）书接上回。哪三场讼事呢？咱们一个一个的逐步说。第一个讼事，股东知情权之诉。

那魏某说了公司亏损，所以不给陈夫人钱，陈夫人要求看账本儿啊，魏某也不给看。陈夫人作为公司股东有知情权，于是提起诉讼，请求掩护知情权。这个要求很是合理。

可是您猜怎么着？讼事却输了，怎么回事儿呢？魏某在法庭上真的拿出了一本儿亏损的账：哎您自个儿好悦目啊，这是你老公生前做的账。陈夫人说，差池，我知道公司啊另有一本账。那好，谁主张谁举证？陈夫人啊，你说这个话你得拿出证据来，没有这个证据，法院不会支持陈夫人。

那你说，这到底怎么回事儿啊？公司真的亏损吗？其实啊开过公司的人啊都懂，一般的民营企业两本账。一本呢是亏损的，这个给税务局看，目的是逃税。另外一本儿才是真的，自个儿看。

那好，这第一个讼事就算输了。配图旨为提升阅读体验，图文无关第二个讼事股权继续之诉。陈夫人是这么想的，根据遗嘱，自己和儿子加在一起有60%的股权，把这些股权啊继续过来。

自己呢就是这边的大股东，可以换掉公司的治理层，摆设自己的人掌管公司。其时啊，正好陈夫人的弟弟大学结业，陈夫人想让自己的弟弟来掌管这家公司。

那这个讼事您猜怎么着？嗨也输了。怎么回事儿呢？魏某拿出了公司章程，公司章程里啊是这么划定的，股东在处置股权时，其他股东有优先认购权。换句话说，魏某的认购权，优先于陈夫人和儿子的继续权。

只要魏某不放弃认购权，陈夫人和儿子基础就没有继续的措施。我之前啊多次做这个财富传承的讲座或者培训的时候，经常讲的是财富传承，绝不只是遗产税的问题，甚至遗产税只占财富传承问题的一小部门。就以遗嘱继续为例，就可能面临遗嘱效力关、继续权公证关、公司股东关、遗产继续诉讼关。

现在陈太太面临的就是公司股东关。您看这两个讼事呀都输了，最后啊万般无奈，陈太太不得不在状师的调整下，跟魏某告竣了一份协议。

什么协议呢？魏某代表公司放弃对于5套房产出资款的追究，陈太太代表自己和儿子放弃公司股权。这两个讼事打了3年多，也就是说陈总才去世3年多，他的公司就易主了，拱手让给了他生前最信任的朋侪。许多年前啊，我在网上看过一部小说，小说叫《我在北京当了两个月的地老鼠》，里边儿有这么一句话：朋侪？朋侪还可靠吗？我在这里啊引用这句话，并不是想说呀人性阴暗，也不是想说啊友情都是假的，只是想说啊，人性多变，守住财富更多的应该靠制度摆设。

而制度摆设绝不仅是金融产物自己的风险收益问题，更多的是资产设置和金融产物结构的问题。这些啊，我在种种培训和理财讲座当中重复的说过。

配图旨为提升阅读体验，图文无关再说第三场讼事。这回啊陈夫人不是原告了，是被告。那原告是谁呢？就是陈总前妻的3个女儿，他们声称啊遗嘱是陈夫人伪造的，要求重新支解遗产。您看啊这就是我适才提到了，继续当中的遗嘱效力关。

关于遗嘱真伪的诉讼啊是屡见不鲜，而且啊往往这种讼事旷日持久。这次陈总的遗嘱如何判定真伪呢？字迹判定，根据法院的要求，陈夫人从陈总生前的遗物当中，翻箱倒柜的找陈总生前写过的种种工具，用做条记对比的质料。还好，这次陈夫人总算赢了讼事。

字迹判定的效果，遗嘱是真的。不外您要知道啊，字迹判定可不是万能的。今天的我讲的这个故事，那陈夫人这个判定是真的，还比力幸运。可是有许多的讼事啊，无法通过字迹判定来证明真伪。

以后啊我也会讲讲这方面的案例。再说回来，陈夫人虽然赢了这个讼事，但历程呀也是艰辛的。

一审赢了，三个大女儿要上诉，二审维持原判，厥后呢又申诉，申诉虽然不影响执行，但在执行当中，三个大女儿又提起了执行异议。整个历程下来3年半。您听了这三个讼事，那您这里边就有一个问题了。

陈总留下来的5套别墅，两个小孩儿、什么司机、保姆，这一切的日常花费啊那是很是高的。陈夫人又没有收入泉源，打讼事的这几年她是怎么过来的？前面咱们说了，陈夫人为了字迹判定，翻陈总生前的遗物，意外地发现了一张人寿保单，受益人是陈夫人。根据我们国家的保险法指定受益人身故，保险金不算遗产。

陈夫人拿到了保险公司的理赔款，可随意支配，不受陈总生前债务的影响，也不受遗产分配纠纷的影响。就是靠着这笔钱，陈夫人委曲地渡过了这几年，直到顺利拿到陈总留给他的遗产400万存款。有人问了，这张保单有多大？嘿告诉你啊，保额仅仅有80万。

换句话说，这张保单一定是人情单，以陈总的身价，80万的保额，在他的资产当中基础谈不上设置。陈夫人啊也清楚地记得，陈总生前啊，总有个保险销售人员抵家里缠着陈总买保险，陈夫人还以为烦，现在想想买的呀真是太少了。故事呢我就讲到这儿，就算竣事了。

谁呀也没有想到，陈总的一张人寿保单，成了最后的救命稻草。咱试想一下，如果陈总不把绝大部门资产都放在公司，而是每年通过人寿保险，牢固一部门谋划果实，他的家人今天应该更幸福吧？再试想一下，如果陈总连这80万的保额都没有，陈夫人能不能坚持打完这几年的讼事？如果无法坚持，只能接受调整。那遗嘱啊，无论真假，都得分给三个大女儿一笔可观的财富。

否则呀人家是不会接受调整的。那魏某呀，也可能继续保持5套房产的追偿权，就不接受调整，跟你这儿可劲儿的耗，耗到你没有措施为止。所以您看啊，正如我经常讲的，家庭资产设置才是最重要的。

这个可不是我的理论。1990年的诺贝尔经济学奖，就颁给了《资产设置理论》，投资组合的收益孝敬度当中，设置占了91.5%。

今天26年已往了，这个原理啊另有许多人没想明确。今日互动读完此文，你有什么感想？陈凤山，中国音频保险自媒体第一人，某金融团体保险版块总司理，多家知名保险平台特邀讲师，喜马拉雅音频专栏《保险评说》作者，保险狼特邀保险专家。

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