简介：今年以来不少险要企的保单非犹豫期退守增速比犹豫期退守增长速度慢。笔者取得的一份数据表明，今年以来随着股指的大上涨，部分银保渠道低现金价值保单退守激增，和以往有所不同的是，今年以来不少险要企的保单非犹豫期退守增速比犹豫期退守增长速度慢。

简介：今年以来不少险要企的保单非犹豫期退守增速比犹豫期退守增长速度慢。笔者取得的一份数据表明，今年以来随着股指的大上涨，部分银保渠道低现金价值保单退守激增，和以往有所不同的是，今年以来不少险要企的保单非犹豫期退守增速比犹豫期退守增长速度慢。【非犹豫期退守股市】作为保险公司风险管理的一部分，今年以来不少险要企的保单退守有所浮现，特别是在是部分险要企的保单非犹豫期退守大幅度上升。"犹豫期退守"是指投保人在接到保险合同后10天(银行保险渠道为15天)内，如不表示同意保险合同内容，可将合约归还保险人并申请人撤消。

保监会规定，在犹豫期内退守，保险公司扣减不多达10元的成本费以外，不应归还投保人交纳的所有保险费，并不得缴纳其他任何费用。"非犹豫期退守"则是指投保人在犹豫不决期限外的退守不道德，它令其保险公司和代理人极为困惑，因为退守经常预示着误导和滋扰。而更加令其保险消费者困惑的是，保险公司一般要从退还给投保人的退保金中扣减一笔价值高昂的弃保险费，投保人将自担损失。

非犹豫期退守损失又依据有所不同险种、公司而各异。如近期有消息称之为某险要企客户25万元保险费，在非犹豫期退守之后被扣除了6000元;之前也有消费者花10000元出售投连险后，在非犹豫期退守，保险费大跌2000元。尽管非犹豫期退守损失较小，但这并没制止消费者的退守。

某险要企人士向《证券日报》获取的数据表明，今年一季度该险要企非犹豫期退守增长速度显著比犹豫期退守增长速度慢。数据表明，该公司银邮代理渠道犹豫期退守率为2.17%，同比下降0.61个百分点，高于10%的行业掌控水平。而非犹豫期退守亲率下降较慢，非犹豫期退守率为9.19%，同比下降6.57个百分点，非犹豫期退守件数大约为38.3万件，比去年同期多减29.7万件。

该公司另外4省分公司非犹豫期退守亲率占比皆多达30%。明确来看，该险要企有一款低现金价值产品1月、2月退守金额皆多达60亿元;从分机构来看，该险要企江苏、四川、浙江、江西、河南和广东等分公司非犹豫期退守亲率比较较高，前十位的地市机构中，广东分公司占到3个，四川、江苏分公司占到2个，天津、安徽、河南分公司各占到1个。也就是说，部分投保人宁愿分担损失也不不愿之后缴付。

那么，是什么原因造成投保人在非犹豫期退守，退守后的资金又流向了哪里?一般来说而言退守有多重原因，比如低现金价值保单出售及销售误导，往往导致一年后退守大幅度产生;银行保险趸缴纳质量不低，不会造成客户退守较多;保险公司指标压力较小，分支机构通过再行保险公司再行退守来已完成保险费任务等都是近年来投保人退守的原因。而今年的保单退守又多了股市分流这一原因。

此前，保监会一位内部人士认为，退守亲率减少的原因在于，2015年随着资本市场的疯狂，保险业经常出现了部分保户退掉保单，转而将资金投向股市的不道德。前不久保监会公布的保险业一季度运营情况也表明，2015年一季度保险业退守亲率超过3.73%，与去年同期1.29%的退守亲率比起，同比剧增189%。此外，今年一季度，在A股四大上市险要企中，中国平安退保金同比剧增222.5%，中国人寿退保金增幅为193.4%，新华保险退保金增幅为190.1%，中国太保退保金增幅为69.3%。

不难看出，今年以来险要企退守并非个别现象。【四大方法防止退守损失】对投保人来讲，非犹豫期退守后其保单利益终将受到损失，保险公司将扣减投保人所缴保险费一定比例的管理费，用作填补公司因退守导致的前期费用投放的亏空。

那么投保人在非犹豫期如何做到才能防止退守损失?有保险销售人员建议，投保人可以用以下方式回避或增加退守损失。其一，投保人要充分利用"犹豫期"。

犹豫期内，投保人若对保险合同不失望可以申请人撤消保险合同，除去一些保险公司不会缴纳工本费外，保险公司不会全额归还保险费，因此，这一阶段退守的损失大于。过了犹豫期但又年满两年的时期最不合适退守，因为此时保险费的损失率是仅次于的，所以建议在两年以后退守。其二，利用保单质押贷款，在保险单的现金价值范围内，投保人可以随时向与保险公司合作的银行明确提出办理保单贷款。

一般收益类保险可以债到现金价值的90%，而2年以上的寿险保单可以债到现金价值的70%。其三，利用宽限期必要地延期交费日期，此方法一般限于于长年寿险产品，宽限缴付期一般是60天，可以在这宽限期内的任何一天交费。如果60天内无法交费，仍旧可以利用两年的宽限期，但在两年之内，保单正处于过热状态，投保人可以在自己有交费能力时申请人完全恢复保单，所有效力恒定。

其四，利用自动夹交保险费，对于险种设计中有自动夹交保险费条款的，如果保险单的现金价值小于不应交纳的当期保险费和利息，而且投保人事前又有此誓约，那么，保险公司为了使保险效力以求沿袭，不会自动夹交应交的续期保险费。最后，投保人可办理减额交清保险，将保险金额增大，不必再行交纳保险费，可以之后拥有保险确保。声明：凡本网车站标明“来源：沃保网”的文章，版权均属沃保网所有，如须要刊登，请求再行读者《内容刊登许可解释》，按照涉及规定取得许可。

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